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“银行服务无处不在，就是不在银行网点”
—布莱特·金
分享理由
作者是畅销书作家、新型银行Moven创始人。从《Bank2.0》到《Bank4.0》，作者不仅预测未来银行走向，而且也描述了如何走向那里。银行业正在被金融科技所冲击和颠覆，银行人值得将该书归为案头书。
本书目录
第一章、回归第一性原理
第二章、监管者的困境
第三章、嵌入式商业银行服务
第四章、从产品和渠道到体验
第五章、DLT、区块链、另类货币和分布式生态系统
第六章、金融科技和科技金融：是敌是友
第七章、人工智能在银行业务中的角色
第八章、全能体验
第九章、适应还是死亡
第十章、银行4.0路线图
中心思想：
未来的银行会在渠道和体验两方面产生革命性变化。渠道变革，银行服务嵌入“无处不在的”生活情境，智能银行，金融产品到响应式体验。
致中国读者
过去40年，我们已经发生天翻地覆的巨变，从只有银行网点的唯一渠道服务，到现在全渠道数字化服务—消费者只通过数字化获取银行服务。
序1（作者）
银行业正身处一个“技术主导一切，并且无处不在”的世界中，银行也在朝一个实时、及时交付的世界发展。不被淘汰的唯一办法就是为那些数字化的消费者打造新的体验模式，重复网点的模式终将。失败
序2“融入科技拥抱未来”（中原银行董事长窦荣兴）
科技与金融的融合，使得金融产品和服务的生产方式和交付方式发生根本性变化，并且效率和功能的提升是革命性的。比如余额宝，四年时间成为全球最大的货币市场基金。
互联网科技的去中心化和去中介化特征，不断冲击并重塑金融的中介职能与定位。
大数据技术的应用，会令银行深度感知客户，理解客户当下的场景，恰如其分的向客户提供相关建议，成为比客户更了解客户的金融顾问。
未来银行将沿着产业价值链的参与深度与产品及服务的丰富程度两个维度演化出不同的商业模式。
第一部分、年的银行
第一章、回归第一性原理
观点：银行体系存在守旧的模式，亟需颠覆式创新。
首先，“第一性原理”是指回归问题的本源进行原创性思考。作者举了两个银行的例子
①银行坚持通过实体法律档案降低风险（线下面签）；
②基于分支行的分销体系；
从最早的银行（至今年）到现在以上模式未曾改变。
另一个例子
PayPal联合创始人麦克斯·拉夫琴在年创办Affirm，基于用户购买习惯、地理位置和行为方式提供信贷产品。
观点：第一性原理，功能为王
传统银行具备了三大核心功能：
1.价值储存—安全存钱的能力
2.资金转移—安全转移资金的能力
3.获得信用—提供贷款的能力
（客户角度）当我们谈论我们需要银行做什么时，一般来说我们不会谈论渠道、银行部门或产品，我们会谈论功能和业务。在我们最需要的时间和地点，随时为我们提供银行服务。
银行服务可能内嵌到任何物理终端里，比如智能手表、智能汽车，或房子，使用Alexa和Siri（智能助理）等语音用户界面实现及时服务，并根据你的个性行为量身定制。
第二章、监管者的困境
观点：旧监管体系无法适应数字时代模式。
我们疯狂的打“补丁”希望修补已经存在几十年的监管和核心体系以适应所有新渠道、行为和技术。特别是发达国家监管体系详尽而僵化，他们诞生于类比时代，所有东西都是基于文书进行，很少考虑数据。我们需要建立一套全新的数字时代模式，既为了监管数字市场，也为了在监管过程中部署新的监管技术。
例如，年英国金管局的一项突破性的“机器可执行监管”实验为基础—用自我实施的计算机代码而不是语句发布规则。
观点：旧监管和新技术的另一条鸿沟是
如今，贷款人可以使用心得数据类型和机器学习挑战风险评估模型，这些模型是在数据和计算力都很稀缺的年代开发出来的。这场数据革命，加上移动电话（智能手机）—它正在为数十亿从未体验过实体网点服务的人带去金融服务。不幸的是公共*策偏袒老牌贷款机构，特别是美国等信贷机构根深蒂固的国家。
（市场层面典型的监管架构）
（监管科技—实时吸收科技、监管算法、和降低风险）
第二部分、为实时世界重新设计银行服务
第三章、嵌入式商业银行服务
观点：实体银行账户终将消失，嵌入式的取而代之。
先说中国市场的一个现象，